Валютные переводы: выгодные тарифы и условия для бизнеса
Многие российские фирмы, включая индивидуальных предпринимателей, в настоящее время активно взаимодействуют с иностранными партнерами, что подразумевает необходимость проведения расчетов в валюте. Однако, в отличие от перевода рублей со счета на счет, валютный перевод представляет собой несколько более сложный процесс, который требует особого внимания и знаний. Незнание некоторых нюансов может привести к серьезным проблемам и последствиям, поэтому важно быть в курсе всех особенностей такого перевода.
Есть несколько способов осуществления валютных переводов для юридических лиц и ИП, и важно правильно выбрать оптимальный в каждой конкретной ситуации. Какие преимущества дают правильно выбранный метод?
Во-первых, правильный выбор поможет сэкономить на процентах. Во-вторых, он ускорит время перевода валюты. В-третьих, максимально обезопасит процесс платежа. На данный момент существует несколько вариантов перевода валюты - банковский перевод, перевод посредством международных или электронных платежных систем. Более надежным способом является банковский перевод, но удобнее всего производить расчеты между юридическими лицами с помощью системы SWIFT.
SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) – это сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций, которое было создано в 1973 году, а его штаб-квартира находится в Брюсселе. Более 10 000 банков из 200 стран входят в Сообщество.
Особенностью работы системы SWIFT является ее абсолютная надежность и безопасность. Каждому банку присваивается уникальный SWIFT-код, а денежные средства перечисляются адресно на банковский счет. При переводе валюты посредством системы необходимо заплатить комиссию, однако ее сумма будет значительно ниже, чем при применении мгновенных переводов, например, Western Union. Точную комиссию можно узнать только в конкретном банковском учреждении, осуществляющем перевод, однако в среднем она составляет около 1-3% от суммы перевода.
Платеж по системе SWIFT осуществляется в течение одного-трех операционных дней, и важно учитывать, что в праздничные и выходные дни платежи не производятся. Необходимо открыть валютный счет, с которого и будут производиться переводы.
Юридические лица-резиденты РФ могут без ограничений переводить нерезидентам суммы в валюте по системе SWIFT. Однако если предполагается перевод на крупную сумму, то служба валютного контроля банка скорее всего затребует подтверждающие сделку документы. При этом деньги попадают на специальный транзитный счет в банке и принадлежат ему, а не тому, кому предназначен перевод. Это сделано для того, чтобы у валютного контроля была возможность проверить законность сделки, наличие всех необходимых документов и т. д. Как только проверка закончена, деньги перечисляются с транзитного на валютный счет, и получатель может ими распоряжаться. Таким образом, выбор оптимального способа валютного перевода и правильное оформление сделки помогут избежать недоразумений и обезопасят процесс платежа.
В России валютный контроль имеет важное значение, его проведение регулируется на государственном уровне, а главным документом в данной сфере является Федеральный закон от 10 декабря 2003 года № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле». В этом законе описаны нормы и требования, которым должны соответствовать все валютные операции; нередко на их соблюдение обращают внимание Банк России и Правительство России. Важной задачей является обеспечение полного соблюдения валютного законодательства.
Для проведения непосредственного контроля над соответствием норм статусу валютной сделки, называемой банками-агентами валютного контроля, установлены определенные полномочия. Они несут ответственность за правильную организацию ремесла валютного перевода, а также за полное предоставление сведений об операции. В их число, кроме банков, входят также структуры небанковского типа, например, ФНС и государственная корпорация Внешэкономбанк.
Все валютные сделки, в которых участвуют внутренние и внешние ценные бумаги с иным номиналом, а также расчеты между резидентами и нерезидентами РФ, подлежат обязательному валютному контролю.
Для многих компаний осуществление валютного перевода связано с некоторыми трудностями, такими как правильное оформление и предоставление необходимой отчетности. Некоторые неточности в документации влекут отказ банка в проведении операции. В случае нарушения валютного законодательства, ответственность за это возлагается на компанию или ИП. Наказание может быть в виде административного штрафа или в виде более суровых мер, таких как принудительные работы и лишение свободы.
С 1 января 2018 года были внедрены новые условия для валютных переводов, представленные в Инструкции Банка России от 16 августа 2017 года № 181-И. Согласно нововведениям, компании-резиденты отныне не обязаны предоставлять справки о валютных операциях в уполномоченные банки. Тем не менее, важно предоставить документы, являющиеся основанием для проведения валютного перевода. При этом, для резидентов упростился порядок постановки на учет контрактов.
Также с 1 марта 2018 года был отменен паспорт сделки по валютным операциям. На его место банки-агенты теперь ведут регистрацию контрактов, сумма по которым превышает определенный лимит. Для регистрации контрактов, сумма которых превышает 3 миллиона рублей, необходимо предоставить банку информацию о контракте и реквизиты получателя. Если же сумма контракта меньше 3 миллионов рублей, банк его не регистрирует.
Компании, занимающиеся зарубежными переводами, должны обратить внимание на услуги банков, оказывающих агентские функции в валютном контроле. В России существует несколько банков, которые являются крупными и надежными агентами валютного контроля: Сбербанк, «ЮниКредит Банк», ВТБ, «Банк Открытие», «Альфа-Банк».
Процесс валютного контроля состоит из нескольких этапов. Сначала требуется сбор пакета документов, подтверждающих законность валютного перевода. При этом банк может запросить только те документы, которые имеют прямое отношение к валютному переводу. Далее проводится операция агентом валютного контроля, для которой, в некоторых случаях, может потребоваться создание дополнительного расчетного счета. Затем проводится тщательная проверка всей документации, после чего вносится информация в соответствующие базы и реестры данных, происходит резервирование средств и возврат зарезервированной суммы после успешного проведения операции. В конце сделки формируется необходимая отчетность.
Ошибка, выявленная при проведении валютного контроля, может стоить резиденту весьма дорого. Штрафы за нарушения могут достигать 100% от суммы перевода, не имеет значения, какая именно ошибка была допущена. Более того, резидент будет нести ответственность как за срывы сроков, так и за неточности в документах.
Таким образом, грамотный выбор банка, оказывающего услуги в области валютного контроля, является важным этапом для любой компании, которая занимается зарубежными переводами. Только так можно избежать дополнительных платежей по процентам и штрафам в случае возникновения непредвиденных ситуаций.
Фото: freepik.com