Стоимость каско: в какую сумму обойдется полис на год

Страхование транспортных средств от хищения, угона и повреждений известно под именем Каско (от испанского слова "casco", что переводится как "шлем"). Это добровольный вид страхования, который владелец транспортного средства может выбрать с целью обезопасить свое имущество. В отличие от обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО), Каско является полисом на выбор каждого владельца автомобиля.

Такой страховой полис имеет ряд преимуществ для владельца ТС. Прежде всего, он может рассчитывать на возмещение ущерба при повреждении или угоне своего автомобиля. Это особенно важно в случае серьезного повреждения или угона транспортного средства, когда расходы на восстановительные работы или покупку нового авто могут оказаться значительными.

Кроме того, при наличии Каско, владелец автомобиля может получить дополнительные услуги, например, эвакуационную помощь или замену поврежденных деталей на официальных СТО без дополнительных затрат.

Но какова стоимость Каско? Она зависит от ряда факторов, таких как марка и модель автомобиля, стаж водителя, место регистрации и др. В любом случае, выбрав данный вид страхования, владелец ТС получает дополнительный уровень защиты для своего имущества от проблем, связанных с хищением, угоном или повреждением.

Цель оформления страхового полиса – защита от непредвиденных обстоятельств

Как уже упоминалось ранее, в России все владельцы автомобилей согласно Федеральному закону от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ будут обязаны оформить ОСАГО. Каско, с другой стороны, является необязательным страхованием. В первом случае полис необходим для покрытия расходов на компенсацию ущерба, причиненного страхователем-автовладельцем. В случае каско, объектом страхования становится транспортное средство, которое защищено от самых распространенных неприятностей, таких как аварии, угоны и т.д. При этом не имеет значения, кто является виновником происшествия – это может быть владелец, природное явление или другое лицо.

Однако, оформление страховки каско может иногда стать обязательным. Например, многие банки включают страховку каско в перечень условий получения кредита на покупку нового автомобиля. Кроме того, оформление полиса каско может снизить ставку по кредиту в некоторых случаях.

Существуют два типа каско в зависимости от того, какие случаи будут считаться страховыми: полное и частичное. Полное каско покрывает практически все возможные риски для автомобиля, включая ДТП, угоны, хищение отдельных деталей, повреждение или потерю отдельных агрегатов, частей и узлов, ущерб, причиненный авто вследствие стихийного бедствия, противозаконные действия третьих лиц (вандализм или намеренное вредительство) и попадание в авто каких-либо предметов. Частичное каско предполагает только страхование от вероятных повреждений, оно не предусматривает компенсацию в случае хищения или угона.

При заключении договора стоит быть внимательным, поскольку иногда страховка покрывает только те ущербы, которые были нанесены заводскому оборудованию автомобиля. Любое дополнительное оборудование придется оплачивать отдельно.

В дополнение к основному договору каско страховые компании предлагают страхование жизни пассажиров или домашних питомцев, которых владелец планирует перевозить. Перечень страховых случаев обычно согласовывается со страховой компанией.

Компенсация по каско не выплачивается в случае умышленного повреждения или утраты автомобиля. Кроме того, выплата страховки будет отклонена, если водитель в момент аварии был в состоянии наркотического или алкогольного опьянения, были нарушены правила эксплуатации автомобиля или если за рулем находился человек, не внесенный в полис или не имеющий водительских прав. Если страховой случай произошел за пределами территории, указанной в полисе, например за границей, то компенсация также не будет выплачиваться. Точность договора каско играет важную роль, поэтому допущенные в договоре ошибки могут стать препятствием для выплаты компенсации.

Информация о том, как определяется стоимость страхования каско на автомобиль, может быть полезна для тех, кто заинтересован в покупке этого вида полиса. Центробанк регулирует цену обязательного страхования гражданской ответственности (ОСАГО), а вот стоимость каско каждая страховая компания определяет самостоятельно.

Базовым тарифом для расчета стоимости каско является процент от цены автомобиля, которую определяет сама страховая организация. Чем старше автомобиль, тем выше начальный тариф, так как считается, что к подержанной машине владелец относится менее бережно, а также что авто «в возрасте» чаще ломаются. Также учитывается рыночная стоимость автомобиля. Кроме того, базовые тарифы по рискам категории «ущерб» и по рискам категории «угон» считаются отдельно. При этом, как правило, стоимость полиса по риску «ущерб» выше.

Продолжительность страхового периода также влияет на стоимость каско. Полис обычно оформляется на один год, но можно выбрать и краткосрочный полис, например, на один или три месяца, полгода и т.д. Дополнительно на стоимость каско влияют поправочные коэффициенты, такие как коэффициент возраста и стажа водителя, состояние автомобиля, условия его хранения, наличие/отсутствие ДТП, территориальный коэффициент.

Страховые компании могут использовать любые коэффициенты, но в большинстве случаев они придерживаются одного основного набора. Коэффициент возраста и стажа водителя может уменьшить или увеличить как платеж по каско, так и страховую премию. Чем моложе водитель и чем меньше его стаж, тем дороже страхование. Оставлять автомобиль на общественной парковке без противоугонной системы, приводит к увеличению стоимости полиса. За каждый год безубыточного страхования компании делают скидку около 5 %. Территориальный коэффициент зависит от места преимущественного использования автомобиля.

Одна из особенностей страхования каско – это заградительный тариф, который устанавливается для водителей, принесших компании большую убыточность по каско.

На сайтах многих страховых компаний можно рассчитать примерную стоимость каско с помощью онлайн-калькулятора. Для расчета запрашиваются данные о водителе, автомобиле, его состоянии, пробеге, стоимости, а также о территориальном местоположении.

Фото: freepik.com