Стоит ли оформлять кредитную карту через интернет и как правильно это сделать?
Еще несколько десятков лет назад в России «кредитная карта» не была известна и, когда этот финансовый продукт появился на рынке банковских услуг, он не вызывал доверия среди наших сограждан. Но последние годы показали, что все больше людей обращается к «кредиткам», привлекаемым их выгодными условиями.
Для облегчения и ускорения процесса получения карты банки предлагают заполнить онлайн-форму заявки на своих сайтах. Но насколько это удобно на самом деле и получит ли клиент желаемый результат?
Таким образом, в настоящее время кредитная карта занимает одно из лидирующих мест среди банковских продуктов в России. Но, прежде чем подавать заявку на карту онлайн, следует тщательно изучить условия и требования банка, чтобы получить наиболее подходящую для себя карту.
Онлайн-заявка на кредитную карту: быстрый и удобный способ получения
С развитием цифровых технологий все больше людей предпочитают делать покупки через интернет. Однако, не только покупки, но и оформление кредитных карт можно осуществить удаленно. Для этого не нужно никуда ходить, достаточно зайти на соответствующий сайт банка и заполнить анкету. В зависимости от требований организации, заявка может содержать информацию о паспортных данных, доходе, имуществе, просроченных задолженностях и других параметрах клиента.
После заполнения анкеты, клиент может ожидать звонка сотрудника банка для уточнения данных и уведомления о положительном или отрицательном решении. Срок ожидания звонка составляет от нескольких минут до нескольких суток. При положительном результате заявитель может получить карту доставкой на дом или в офис, либо забрать ее лично. В течение нескольких часов или дней необходимо предоставить документы и заключить договор.
Таким образом, онлайн-заявка на кредитную карту – это быстрый и удобный способ получения услуги, избавляющий клиента от очередей и личных походов в банк. Экономия времени и простота процедуры делают данную услугу все более востребованной среди пользователей.
При выборе варианта оформления кредитной карты онлайн пользователю доступны два типа сайтов: сайты банков и порталы-агрегаторы, которые содержат базу данных многих банков. Оба подхода имеют свои плюсы и минусы.
Порталы-агрегаторы, такие как banki.ru, bankcreditcard.ru и credit-card.ru, предлагают более удобный способ поиска и сравнения параметров кредитных карт, предлагаемых разными банками. Кроме выбора из многообразия кредитных предложений, на этих сайтах можно почитать отзывы и оценки клиентов, которые уже оформили различные карты.
Однако главный минус состоит в том, что на таких сайтах представлена только рекламная информация о низких процентных ставках, бонусах, удобстве оформления карты и других преимуществах, сама же информация о стоимости кредита, договора и комиссиях обычно доступна только на сайте банка. К тому же, порталы могут не содержать самых интересных предложений, представленных на сайте банка, а информация на подобных сайтах может оказаться неактуальной.
В то же время, заказать карту на сайте самого банка имеет свои преимущества, поскольку эти сайты содержат более полную и актуальную информацию о каждом виде карты, тарифах, комиссиях, а также особые условия выдачи и обслуживания. Единственным минусом является ограниченный выбор продуктов только от конкретной банковской организации.
Интересный факт: более половины платежных карт в мире принадлежат к системам Visa и MasterCard, в то время как наибольшее распространение карт платежной системы China UnionPay встречается в Азии. В России UnionPay выпускаются с 2013 года, а в 2014 году была создана национальная платежная система "МИР".
Вопрос о том, нужно ли предоставлять документы при заказе кредитной карты через интернет, является актуальным для многих людей. На многих банковских сайтах указано, что для получения карты достаточно предоставить один-два документа. В большинстве случаев это правда, однако, чтобы получить более выгодные условия, следует предоставить больше подтверждений своей платежеспособности.
Для оформления кредитной карты обязательно требуется паспорт гражданина России, а дополнительно банки могут запросить водительские права, свидетельство об ИНН, полис ОМС, СНИЛС, заграничный паспорт, пенсионное удостоверение для пенсионеров или военный билет. При этом, список опциональных документов может варьироваться в зависимости от конкретного банка.
Чтобы получить наиболее выгодные условия, рекомендуется предоставить как можно больше подтверждений своей платежеспособности. Таким образом, банки чаще всего рекомендуют представить заграничный паспорт, действующий полис ДМС, справку о доходах 2-НДФЛ и документы, подтверждающие право собственности на автомобиль.
Напомним, что при заказе кредитной карты через интернет, вы должны заполнить заявку и указать данные необходимых документов. После этого, в случае одобрения заявки, придется предоставить все эти документы в банке. Таким образом, несмотря на возможность оформления карты с минимальным количеством документов, наиболее выгодные условия вам будут предоставлены при наличии большего количества подтверждающих документов.
Как рассчитать кредитный лимит на карте?
Банки обычно предлагают выбор из нескольких карт с разным максимальным кредитным лимитом. Однако размер лимита зависит не только от пожеланий заемщика. В первую очередь, ограничение определяет банк, учитывая определенные критерии:
- Кредитная история. Чем лучше и дольше её история, тем большие суммы можно рассчитывать.
- Количество принесенных документов, подтверждающих платежеспособность.
- Уровень официального дохода.
- «Надежность» заемщика - высокий стаж работы и длительность пребывания в текущей компании, «платежеспособный» возраст и т.д.
Как узнать свой «кредитный максимум»? В наиболее распространенном случае, сумма ежемесячных платежей по всем кредитам не должна превышать 30% от всех подтвержденных доходов клиента. Например, заявитель с хорошей кредитной историей, который подтверждает доход в 90 000 руб. в месяц, может рассчитывать на лимит в почти 550 000 руб. Однако эта цифра условна и зависит от таких факторов, как общий экономический контекст и политика банка, клиентские денежные обязательства (аренда, алименты, займы) и т.д.
Вы можете оформить кредитную карту онлайн без справок. Тем не менее, если вы не можете подтвердить свой доход, банки предлагают небольшие кредитные лимиты (обычно до 100 000 руб.), облагая их высокой процентной ставкой. Однако при регулярном и длительном использовании карты без задолженности по платежам, лимит может быть увеличен и проценты - снижены.
Как увеличить вероятность одобрения кредитной карты?
Если вы planiruete обратиться в банк за кредитной картой, то стоит убедиться, что вы соблюдаете несколько простых правил, которые помогут вам получить карту с нужным кредитным лимитом:
- Оцените свои финансовые возможности объективно. Если ваша зарплата едва хватает на текущие расходы, то вероятность того, что вы сможете погасить кредитные обязательства, весьма низкая. Даже если вам удастся получить карту по какой-то причине, она может ещё больше ухудшить ваше финансовое положение.
- Изучите внимательно требования банка к заемщику. Не стоит рассчитывать на получение кредита, если вы не соответствуете им. В таком случае лучше поискать другой банк с менее строгими критериями отбора клиентов.
- Заполните заявку с максимальной точностью. Избегайте искажения информации, опечаток или любых других ложных данных.
- Предоставьте полные данные о своей платежеспособности. Это поможет банку оценить вашу способность вернуть кредитные средства вовремя.
Оформление банковской карты через интернет – это удобно и быстро. При этом заемщик экономит время и силы на посещение отделения банка, избавляется от очередей и получает быстрое подтверждение и выпуск карты. Кроме того, он может ознакомиться со всеми предложениями в спокойной домашней обстановке. Плюсы онлайн-оформления, несомненно, имеются. Однако, заемщик получает столь же выгодные условия, как и при подаче заявки в офлайн-режиме.
С другой стороны, главным недостатком онлайн-оформления является то, что заемщик все равно должен будет посетить офис банка для подачи документов и подтверждения личности. Заявки на оформление карты «за час, с доставкой, по одному паспорту», могут сильно облегчить жизнь, но их стоимость кредита в 2-3 раза выше, чем стоимость кредита по обычной карте. Поэтому, стоит остерегаться таких услуг, которые могут оказаться совершенно не выгодными для заемщика. В целом, онлайн-оформление банковской карты имеет свои плюсы и минусы, но возможность оформления карты через интернет является удобной и популярной опцией, которая с каждым годом набирает все большую популярность.
Фото: freepik.com