Кредитную карту какого банка лучше оформить? Сравниваем условия кредитования

По данным Центробанка, число россиян, использующих кредитные карты, увеличилось в 2018 году. Количество эмитированных карт также выросло: на 1 июля 2017 года их было 259 676, из которых кредитными были только 30 486. Через год выпуск составил уже 268 556 карт, причем кредитных - уже 33 150. В настоящее время кредитные карты по-прежнему остаются популярным среди россиян. Если вы сейчас задумываетесь об их оформлении, то наша статья поможет вам с выбором. Мы расскажем о самых выгодных и актуальных предложениях банков по кредитным картам.

О критериях, которые больше всего интересуют потенциальных держателей кредитных карт, говорят результаты опроса Profi Online Research. Величина процентов по кредиту важна для 87% респондентов, тарифы на обслуживание - для 83%, размер кредитного лимита - для 79%, а наличие и размер льготного периода погашения кредита важен для 65% опрошенных. 51% уделяют внимание наличию в сети банкоматов функции cash-in для внесения наличных, а также наличию удаленных каналов погашения кредита.

Согласно данным Объединенного кредитного бюро, в октябре 2018 года были зафиксированы рекордные объемы кредитования с 2013 года. Сегмент кредитных карт также продемонстрировал высокие темпы роста. За прошедший год количество новых кредитных карт увеличилось на 12%, а сумма одобренных лимитов - на 35%.

Дополнительно, банки используют различные бонусные и партнерские программы: скидки у партнеров, индивидуальный дизайн карты, начисление бонусов, Cash Back - возврат на счет части денежных средств от совершенных покупок (от 1 до 10%), доставка карты курьером или Почтой России, программы бесплатного страхования при выезде за рубеж, оплата проезда в общественном транспорте, технология оплаты «в одно касание» - PayPass и PayWave.

Однако, перечень наиболее важных критериев остается неизменным. В 2018 году средние по рынку значения характеристик банковских кредитных карт были следующими: кредитный лимит - до 600 000 руб., процентная ставка - 12-30%, стоимость обслуживания карты - от 500 до 6500 руб., первый год часто бывает бесплатным. Льготный период (грейс-период) - 50-100 дней с даты первого списания средств или с даты активации карты, минимальный платеж (обязательный ежемесячный платеж в счет погашения кредита) - 3-10% от суммы, потраченной по карте.

Санкции за просрочку платежа зависят от условий банка и суммы просрочки, и могут быть следующими: штраф в размере 0,1-1,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, фиксированная комиссия за несвоевременное погашение в размере 500-700 руб., штраф в размере 3-10% от общей суммы задолженности, а также блокировка карты и штраф 20% от общей суммы задолженности.

Процент за снятие наличных составляет 2-7%, но не менее пороговой суммы, которая может составлять 300-500 руб. Бонусные программы предлагаются в большом количестве, наибольшей популярностью пользуются «мили» авиакомпаний, которые можно обменять на авиабилет, и начисление бонусов за совершение любых покупок.

Все более привлекательные условия для держателей кредитных карт появляются из года в год. Большинство банков предлагает удобства использования и погашения кредита, такие как подключение интернет-банка и услуги смс-уведомления (как правило, платно), а средний срок рассмотрения заявки на получение карты составляет 2-5 дней.

Интересно, что в среднем по России на 1000 экономически активных граждан приходится 311 кредитных карт.

Банковская компания «Промсвязьбанк» предлагает своим клиентам кредитные карты с возможным лимитом до 150 000 рублей или до 600 000 рублей, а также период льготного пользования от 55 дней до 101 дня.

Ставки начисления процентов находятся в пределах от 25,9% до 27%. Однако, годовое обслуживание этих карт от «Промсвязьбанка» обойдется клиенту в 590 рублей.

Кредитные карты "Росбанка" – привлекательное предложение для тех, кто хочет получить кредитный лимит до 1 000 000 рублей. В этом банке ставки по таким картам начинаются от 26,9%. Кроме того, клиенты могут использовать бонусные программы и выбрать вариант с cash back до 10%. Таким образом, "Росбанк" предоставляет широкий выбор возможностей для удовлетворения потребностей клиентов.

Банк, известный как «Газпромбанк», предлагает своим клиентам возможность оформления кредитных карт. Карточки могут получить не только держатели «зарплатных» карт, но и все остальные клиенты. Единственное отличие заключается в лимите доступного кредита. Для получения кредитной карты необходимо быть в возрастной категории от 20 до 64 лет. Процентные ставки варьируются в зависимости от типа карты и составляют от 23,9% до 49,9%. Однако существует льготный период, в течение которого проценты не начисляются, и он длится до 3 месяцев.

Предоставляемый банком «Газпромбанк» минимальный ежемесячный платеж по кредиту отнимается автоматически с зарплатной карты клиента. Обязательный ежемесячный платеж составляет 5% от всей суммы предоставленного кредита, но не меньше 300 рублей, а также начисленные проценты за использование кредита. Кредитную карту можно оформить в любом офисе «Газпромбанка».

Таким образом, оформление кредитной карты имеет свои преимущества, но следует осторожно выбирать кредитные организации и их предложения. Необходимо ориентироваться на собственные возможности и потребности, а также учитывать собственный образ жизни. Избегайте ошибок, связанных с принятием решений на основе большого количества различных бонусов, которые в дальнейшем могут оказаться непрактичными. Лучше ориентироваться на свои собственные комфортные условия пользования продуктом и учитывать личную кредитоспособность.

Ниже рассмотрены условия кредитных карт, предлагаемых 10 главными банками России. Эти сведения помогут определиться с выбором наиболее выгодного варианта.

• Sberbank: Сбербанк предлагает несколько типов кредитных карт, включая карты для путешествий и накопительные карты. Они предоставляют программы лояльности и кэшбэк. Сумма кредита - до 1 500 000 рублей.
• VTB Bank: Карты VTB могут быть использованы на всей территории России и за ее пределами. Карты дают бонусы за пользование и заслуживают высокую оценку клиентов. Кредитный лимит - до 2 000 000 рублей.
• Alfa-Bank: Имеющиеся в наличии карты Alfa-Bank включают в себя кредитные карты, дебетовые карты и накопительные карты. Кредитные карты предлагают кэшбэк и программы лояльности. Сумма кредита - до 1 000 000 рублей.
• Gazprombank: Кредитные карты Gazprombank дают возможность управлять финансами в мире и обеспечивают бесплатную страховку путешественников. У клиентов есть возможность зарабатывать бонусы и получать скидки на товары и услуги. Лимит кредита - до 1 000 000 рублей.
• Rosselkhozbank: Карты этого банка предлагают множество возможностей для накопления и использования привилегий. Кредитная карта "Агрокарта" дает скидки на товары и услуги в магазинах, ресторанах и отелях. Сумма кредита - до 500 000 рублей.
• Raiffeisenbank: Raiffeisenbank предлагает кредитные карты с высоким кредитным лимитом и низкой процентной ставкой. Также доступны карты для путешествий и накопительные карты. Лимит кредита - до 2 000 000 рублей.
• UniCredit Bank: Карта "Легкий старт" является одной из самых популярных и доступных карт в UniCredit Bank. Она предоставляет гибкие условия, кэшбэк и возможность управлять своими финансами через мобильное приложение. Сумма кредита - до 400 000 рублей.
• Credit Bank of Moscow: Кредитные карты Credit Bank of Moscow гарантируют высокое качество обслуживания и выгодные условия. Карты доступны для использования в России и за ее пределами. Сумма кредита - до 1 500 000 рублей.
• OTP Bank: Карты OTP Bank дают возможность зарабатывать бонусы, получать кэшбэк и использовать привилегии по программам лояльности. Доступны кредитные, дебетовые и накопительные карты. Сумма кредита - до 1 000 000 рублей.
• Promsvyazbank: Карты Promsvyazbank включают в себя кредитные, дебетовые и накопительные карты. Кредитные карты предоставляют кэшбэк и бонусы для пользователей. Сумма кредита - до 1 500 000 рублей.

Кредитные карты «ЮниКредит Банка» имеют множество преимуществ, среди которых необходимость в подтверждении дохода при оформлении не является обязательной для всех кредитных карт. Кроме того, для автовладельцев предоставляются специальные предложения, такие как Cash Back от покупок на автозаправках и автосервисах в размере от 1 до 3%, а для футбольных болельщиков существует возможность приобретения сувениров за бонусные баллы. Путешественники могут оплачивать бонусными баллами билеты любых авиакомпаний, накопленные на Visa Air. В первый год после выпуска карты обслуживание предоставляется бесплатно. Кроме того, пользователи могут получать скидки у партнеров и прямые начисления на счет. Каждый месяц вы можете снимать до 40% от суммы кредитного лимита и получать бесплатное смс-информирование о состоянии счета. Процентные ставки составляют от 19,9%. Выгодный льготный период длится 55 дней и состоит из периода от совершения первой покупки до дня формирования отчета за прошедший месяц (отчетный период) в течение 30 дней и 25 дней на внесение платежа (платежный период). Однако, в случае образования просроченной задолженности по кредитной карте, происходит автоматическая блокировка карты и начисляется неустойка в размере 20% годовых. После полного погашения задолженности, включая проценты, карта автоматически разблокируется на следующий день.

Альфа-Банк: кредитные карты, лимиты и привилегии

Альфа-Банк предлагает широкий выбор кредитных карт с возможностью получения лимита до 300 000 рублей, 500 000 рублей, 700 000 рублей и даже 1 000 000 рублей. Кроме того, он предлагает продукты, разработанные совместно с такими компаниями, как РЖД, авиакомпания «Аэрофлот», а также сетями магазинов «Перекресток» и «М-Видео».

Выгодные условия карт включают льготный период до 60 или 100 дней, а также годовое обслуживание начиная от 990 рублей. Процентные ставки начинаются от 23,99% годовых, при этом процент за снятие наличных не взимается, если сумма не превышает 50 000 рублей в месяц.

Кредитки Сбербанка получают чаще всего те, кто уже имеет дебетовую карту и получил «предодобренное предложение».

Несмотря на некоторые минусы, такие как отсутствие возможности перевода денег с кредитной карты и невозможность получения выписки для предоставления в посольствах, кредитные карты Сбербанка имеют много плюсов.

Среди них: начисление бонусных баллов «Спасибо от Сбербанка» за покупки в компаниях-партнерах; широкая сеть банкоматов; умеренный процент в размере 23,9% годовых; а также недорогое, а в некоторых случаях и бесплатное обслуживание.

Банк ВТБ 24 является одним из наиболее популярных банков, которые занимаются выпуском кредитных карт. Он занимает место в четверке лидеров на рынке этих услуг. На сегодняшний день единственная кредитная карта, которую предлагает банк, - «Мультикарта ВТБ».

Карта обладает несколькими преимуществами, среди которых начисление бонусных баллов за любые покупки, бесплатное годовое обслуживание при ежемесячной сумме покупок по карте от 5 000 рублей, скидки у партнеров, а также единый процент по снятию наличных и покупкам — 26% годовых и беспроцентный период.

Однако, существуют и минусы этой кредитной карты, такие как высокие комиссии за снятие наличных, что может оказаться неблагоприятным фактором для некоторых клиентов.

Тарифы по кредитным картам с льготным периодом 50 дней предлагает ВТБ Банк Москвы. Клиентам доступна карта «Матрешка» с кредитным лимитом от 10 000 до 350 000 рублей и cash back'ом на все покупки. При оборотах по карте свыше 120 000 рублей в год клиент получает бесплатное обслуживание. Ставка по данному тарифу составляет 24,9%.

Карта «Низкий процент» предоставляет своим владельцам кредитный лимит от 100 000 до 750 000 рублей с cash back'ом 10%, участвуя при этом в программе «Мой бонус». Обслуживание карты обойдется в 1500 рублей в год, а ставка здесь – 23,9%.

Тариф «Карта+», хоть и имеет низкий кредитный лимит (от 100 000 до 150 000 рублей), кроме того, за постоянное использование карты обеспечивает бесплатное обслуживание, а также cash back в размере 5%, если клиент участвует в программе «Мой бонус». Ставка здесь также равна 24,9%.

Владельцам карты «Третьяковская галерея» будет предоставлен индивидуальный дизайн с репродукцией произведений русских художников, а также возможность поддерживать «Фонд поддержки Государственной Третьяковской галереи», отчисляя за каждую покупку сумму в размере 0,5 – 1%. Также имеется похожая программа «Дар святыне», в рамках которой за каждые 2000 рублей покупок по карте перечисляется 30 рублей на нужды православных храмов. Ставки по данным картам также составляют 24,9%.

Банковская карта «MasterCard SVO Club» от «Бинбанка» предоставляет дополнительные преимущества при посещении аэропортов: бесплатную парковку и скидки на покупки в Шереметьево, а также бесплатный доступ в бизнес-залы аэропортов. Кредитный лимит в зависимости от карты расчитывается индивидуально.

Кроме того, мультивалютные кредитные карты Airmiles, выпущенные с использованием платежных систем Visa и MasterCard, могут предоставлять кредитный лимит до 1 000 000 рублей и ориентированы на путешественников. Обладатели таких карт получают целый ряд льгот, включая период льготного кредитования продолжительностью в 57 дней.

Однако, необходимо учитывать, что процент по всем кредитным картам достаточно высокий (24,5–34,5% годовых), в зависимости от операции, что является единственным недостатком этих карт.

Банк «Открытие», несмотря на скандал, который прогремел вокруг него в середине 2017 года, продолжает удерживать топовые позиции в многих рейтингах. Это связано в первую очередь с привлекательными условиями кредитования. Клиенты могут выбрать из четырех видов кредитных карт:

• «Opencard», кредитный лимит которой достигает 300 000 рублей при годовой процентной ставке 19,9%. При этом, это карта дает 3% cash back на все покупки, а ее обслуживание бесплатно.
• На остальных картах кредитный лимит также составляет 300 000 рублей, годовая процентная ставка — 18,9%, а стоимость обслуживания колеблется от 990 до 5990 рублей в год.

Карта «Лукойл» позволяет получать бонусные баллы за каждые 50 потраченных рублей за покупки на АЗС этой сети, а за каждые 100 рублей – за покупки, совершенные вне АЗС «Лукойл». Карта Travel вознаграждает владельцев бонусными баллами за каждые 100 потраченных рублей, которые могут быть использованы для оплаты авиабилетов и счетов в отелях. Карта «РЖД» позволяет накапливать бонусные баллы за каждые 50 рублей, а также дарит 1500 приветственных баллов.

Фото: freepik.com